Những dấu hiệu bạn sống ‘sang chảnh’ quá khả năng tài chính
Tự thưởng cho bản thân không có gì sai nhưng nếu xa hoa quá đà sẽ khiến bạn gặp rắc rối tài chính trong dài hạn.
Không khó để chúng ta tự nhận ra đang sống vượt quá khả năng và chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết mỗi tháng. Phải cố gắng để chi trả cho lối sống của bản thân không chỉ gây áp lực hiện tại mà có thể tạo ra hậu quả lớn và lâu dài về khả năng nghỉ hưu, sống thoải mái và đạt được mục tiêu của bạn.
May mắn thay, có thể đảo ngược điều này với một số kế hoạch và nỗ lực. Nhưng trước hết, hãy xem xét những dấu hiệu sau đây để nhận ra bạn đang “sang chảnh” quá khả năng tài chính của mình hay không.
Chi tiêu không dựa trên ngân sách
Đặt ra ngân sách chi tiêu là điều quan trọng để tiết kiệm. Nó đảm bảo tiền được chi tiêu, dành dụm và đầu tư hợp lý, giúp bạn đạt được các mục tiêu dài hạn. Nếu bạn không biết mình còn lại bao nhiêu tiền để tiêu hoặc tiết kiệm bất kỳ lúc nào, thì có nghĩa là bạn đang chi nhiều hơn mức cần thiết.
Không nhất thiết bạn phải tính được chi li từng đồng chi ra mỗi tháng. Theo chuyên gia tài chính cá nhân Holly Morphew, tính số tiền bạn được chi tiêu hàng ngày là một ý tưởng hay.
Công thức làm việc này khá đơn giản, hãy lấy tổng thu nhập hàng năm sau thuế chia cho 365. Lấy kết quả này trừ đi các chi phí cố định thì sẽ còn lại khoản tiền mà bạn dùng để tiêu và tiết kiệm mỗi ngày. Khi có được giới hạn số tiền bạn có thể chi tiêu mỗi ngày thì chỉ việc bám theo nó.
Đây là một phương pháp đơn giản để tránh bội chi mà không cần lập kế hoạch tài chính phức tạp.
Liên tục mắc nợ thẻ tín dụng
Không thể trả hết nợ thẻ tín dụng vì mua sắm không thiết yếu là một dấu hiệu bạn đã chi tiêu quá khả năng. Ảnh: Pixabay.
Nợ thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng có nghĩa bạn đang chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết. Vì đôi khi, thẻ tín dụng hữu ích trong trường hợp túng quẫn hoặc khẩn cấp. Tuy nhiên, liên tục nợ thẻ do các khoản mua sắm không thiết yếu có thể là dấu hiệu của một vấn đề lớn hơn.
Lãi suất thẻ tín dụng cao có thể làm tăng nợ và khó trả hết. Và nếu bạn chi tiêu nhiều đến mức không thể trả hết nợ thẻ mỗi tháng, thì đó là dấu hiệu cho thấy bạn không đủ khả năng chi trả cho lối sống của mình.
Đặt ra giới hạn chi tiêu thẻ và tuân theo nó có thể giúp ngăn ngừa vấn đề này ngay từ đầu. Lên lịch thanh toán thẻ tín dụng cũng có thể giúp bạn thực hiện thanh toán đúng hạn và ý thức về chi tiêu hàng ngày.
Khoản tiết kiệm khẩn cấp không theo kịp lối sống
Nếu bạn không tăng hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp tương ứng với lối sống của bản thân, có khả năng bạn sẽ gặp rắc rối khi sự cố diễn ra. Nói đơn giản, quỹ tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp cần phát triển cùng với mức sống của bạn.
Nhiều chuyên gia khuyên nên có một quỹ khẩn cấp trị giá 6 tháng chi tiêu. Khi chi phí hàng tháng của bạn tăng lên thì số tiền bỏ vào quỹ này cũng phải tăng.
Ví dụ, nếu gần đây bạn thuê căn hộ lớn hơn, vay mua một chiếc xe mới tốn kém hơn hoặc gánh thêm một khoản nợ mới, thì tất cả những chi phí gia tăng đó cũng phải được tính vào mức gia tăng tương ứng trong tiết kiệm chi quỹ khẩn cấp.
Tương tự như vậy, đối với các quỹ khẩn cấp dùng để sửa chữa và bảo trì nhà. Tiết kiệm từ 1% đến 4% giá trị căn nhà mỗi năm là một cách cần thiết để đảm bảo rằng bạn luôn có đủ tiền cho bất kỳ công việc sửa chữa khẩn cấp nào. Và khi bạn nâng cấp ngôi nhà của mình, bạn cũng nên cân nhắc việc tăng thêm tiền cho quỹ này.
Không có lộ trình tiết kiệm cho về hưu
Nếu chi tiêu quá nhiều cho lối sống của mình, bạn có thể quên tiết kiệm cho tuổi già. Mặc dù không có quy tắc nào về số tiền phải tiết kiệm, nhưng các chuyên gia đồng ý rằng có một số mức chung cần hướng tới.
Lý tưởng nhất là bạn có một năm lương tiết kiệm khi 30 tuổi, hai năm lương khi 35 tuổi, ba năm lương khi 40 tuổi và 6 năm lương khi 55 tuổi, theo chuyên gia tài chính cá nhân Laura Grace Tarpley.
Nếu bạn vẫn còn cách xa những chuẩn này, hãy xem lại cách chi tiêu của mình. Nên nhớ rằng, bạn bắt đầu càng sớm thì khoản tiết kiệm của bạn càng dễ dàng tăng lên.
6 sai lầm về chi tiêu phụ nữ hay mắc
Nếu bạn muốn có sự độc lập về tài chính, kể cả là độc thân hay đã có gia đình, thì hãy chú ý đừng mắc 6 sai lầm dưới đây.
“Mắt nhắm mắt mở” với đồng tiền mình có
Đa phần phụ nữ rất cố gắng kiểm soát chi tiêu của bản thân lẫn gia đình. Họ đếm từng đồng lẻ trong siêu thị, ghi chép các khoản chi tiêu hàng ngày, và thậm chí bực bội với chồng nếu anh ấy trót chi tiêu phóng tay một chút.
Tuy nhiên, có những lúc họ lại chi tiêu bừa bãi, thiếu kế hoạch cụ thể, khiến cho những cố gắng căn ke ban đầu trở nên vô nghĩa.
Đương nhiên kiểm soát mọi chi tiêu là đúng, nhưng bạn cũng cần suy nghĩ về cách phân phối thu nhập sao cho khôn ngoan. Tốt hơn hết bạn nên gửi trực tiếp 10% tiền lương vào tài khoản ngân hàng và chi tiêu phần còn lại theo kế hoạch hàng tháng.
Điều này sẽ giúp bạn không phải “thắt lưng buộc bụng” trong tháng và có được một số tiền tiết kiệm phòng cho lúc khó khăn.
Tư duy sai lầm về “mua rẻ”
Mỗi phụ nữ đều biết 101 cách để tiết kiệm tiền. Nhưng không thể vì thế mà cắt giảm chi phí của mình đến mức tối thiểu. Những thứ rẻ tiền sẽ sớm phải thay thế hoặc sửa chữa, và bạn sẽ không tránh khỏi những khoản chi mới.
Nói chung, thắt lưng buộc bụng là một cách tốt, nhưng đó chắc chắn không phải là một chiến lược dài hạn để quản lý ngân sách của bạn. Bị ép buộc vào những ranh giới nhất định, một người cuối cùng sẽ phá vỡ hoặc không bao giờ thoát ra khỏi chúng.
Vì vậy, để tránh xa tình trạng thiếu hụt tài chính, tốt hơn hãy nghĩ cách bạn có thể kiếm được nhiều hơn.
Tất cả của em là của chúng ta
Thật sai lầm khi gia đình có một tài khoản tiết kiệm trong ngân hàng, người chồng đứng tên và chỉ đưa cho bạn tiền để chi tiêu hàng ngày, còn bạn làm bao nhiêu tiền đều đổ vào đó. Tệ hơn là hầu như tất cả tài sản đứng tên anh ấy, điều đó cho thấy sự phụ thuộc của bạn vào chồng trong gia đình.
Nên tỉnh táo hơn và có suy nghĩ thực tế hơn về tiết kiệm cá nhân. Một ngân sách gia đình là một ý tưởng tuyệt vời, nhưng không nên vì thế mà đặt dấu chấm hết cho lợi ích riêng của mình. Bạn cũng cần chủ động và độc lập về tiền để làm điều mà mình thích.
Không ngừng hy sinh
Các nhà xã hội học Anh đã vô cùng bất ngờ trước kết quả nghiên cứu cho thấy phụ nữ độc thân giàu hơn phụ nữ đã kết hôn như thế nào, ngay cả khi họ có cùng thu nhập. Nói cách khác, phụ nữ độc thân dư dả hơn.
Sự thật là, phụ nữ thường đổ hết mọi thứ vào gia đình và không chịu mua những thứ dù là nhỏ nhặt cho bản thân. Hành vi tương tự không phổ biến ở nam giới. Đối với nam giới, độc thân hay đã kết hôn thì họ luôn có một khoản tiết kiệm để chi tiêu cá nhân. Phụ nữ cũng nên học cách làm điều đó.
Ham vui
Đồng nghiệp rủ rê bạn chi tiền triệu cho bữa tiệc văn phòng, hoặc bạn bè của bạn mời bạn đi chơi đêm ở một địa điểm rất sang trọng. Việc chấp nhận liên tục những lời mời như vậy sẽ có tác động xấu đến ngân sách của bạn.
Có một số cách để giải quyết vấn đề này. Trước tiên, bạn có thể đưa ra một lý do chính đáng để từ chối. Đừng quên, lời giải thích trực tiếp rằng bạn “đang cần tiết kiệm” sẽ không khiến bạn trông xấu trong mắt mọi người.
Đương nhiên nói thì dễ hơn làm, nhưng tốt hơn là tiêu tiền chỉ để làm hài lòng người khác. Một quy tắc rất nghiêm ngặt được áp dụng ở đây: tiêu nhiều hơn mức mình có sẽ dẫn đến nghèo đói.
Mua sắm bốc đồng
Nhiều phụ nữ tìm cách vượt qua những cảm xúc tiêu cực bằng việc mua sắm. Thực tế là bạn có thể không nhận thấy khoảnh khắc một chuyến đi mua sắm vui vẻ biến bạn thành con nghiện shopping.
Đương nhiên bạn hoàn toàn có thể giải tỏa căng thẳng theo cách này và khuyến khích bản thân bằng một món đồ mới mà bản thân mơ ước mua được. Tuy nhiên, mua tất cả những gì bạn thấy trong thời điểm tâm lý đang bất ổn sẽ không có lợi chút nào.
Khi đi mua sắm như vậy, bạn có thể dễ dàng bị dẫn dụ bởi các chiêu trò tiếp thị, bao gồm giảm giá và khuyến mại. Hàng hóa có chất lượng thấp sẽ khiến bạn tốn nhiều chi phí hơn trong tương lai. Hãy khôn ngoan, đừng mua hàng bốc đồng.